Британским кредиторам тоже придется унять аппетиты
Что приносит основную прибыль так называемым розничным банкам? Разумеется, кредитные операции, то есть предоставление займов простым гражданам и разного рода фирмам. Правда, как сильно банкам не хотелось бы раздать свои деньги в виде займов, должны соблюдаться определенные правила и принципы этого процесса. В противном случае крах банковской системы будет неизбежным. Казалось бы, вывод из грянувшего 5 лет назад кризиса сделали все страны. В США даже вполне благополучно выработали и приняли целый свод нормативов, регулирующих кредитные отношения. Теперь очередь за Британией.
Время пошлоВ Британии тем временем пышным цветом цветут «суб-легкие» кредиты, которые банки активно раздают все желающим. Впрочем, цветнику этому осталось жить недолго – британские регуляторы официально заявили 50 кредиторам, предоставляющим такие займы, что у них есть 12 недель на пересмотр своей политики и на то, чтобы перестать предоставлять в долг свои деньги тем заемщикам, которые слишком бедны, чтобы позволить себе такие кредиты. В противном случае эти кредиторы, ежели окажется, что они не соответствуют требованиям регуляторов, рискуют оказаться без лицензий – именно это в отрытую объявило британское Управление по добросовестной торговле (OFT) на своем официальном сайте. Тем более, что подобные действия банков трудно назвать здоровой конкуренцией, в которой немаловажную роль играет ценообразование, а не легкость и доступность. Нет, OFT так и не удосужились объяснить как именно будут проверять, могли ли и проверяли ли банки платежеспособность своих клиентов, не касались они и темы достаточно агрессивного сбора таких долгов. Зато об излишне высокой ставке по «суб-легким» кредитам, они упомянули – на сегодня 100 фунтов, одолженных у банка на 30 дней, по истечению этого времени превратятся в 125 фунтов. Ловкость рук, господа.
Уязвимые клиентыВсе чаще те, кто обращается за банковскими услугами или прибегает к взаимному кредитованию, оказываются людьми с большими финансовыми трудностями. И часто эти кредиты берутся не для улучшения качества их жизни, а для решения каких-то текущих накопившихся проблем. При этом число таких займов с 2009 года только росло и на сегодня уже их выдано общей сумой 2200 миллионов фунтов. Разумеется, если принять во внимание все эти проблемы заемщиков, соответствующие структуры не могли не забеспокоиться. Однако, что интересно, в одной из наиболее демократичных стран, где каждое подобное решение вызывает бурю протеста и заявление об ущемлении чьих-то прав, на сей раз решение OFT вызвало только молчание.
Всем подрядНедавнее исследование, проведенное одной из британских аналитических фирм, подтвердило худшие опасения правительства – банки несмотря ни на что продолжают предоставлять кредиты даже тем, кто вообще не может себе их позволить. Для самих же потребителей получается замкнутый круг – их расходы с каждым витком рецессии только увеличиваются, доходы остаются на прежнем уровне и вот уже для решения какой-то проблемы требуются заемные средства. Где их взять? Правильно, в банке, который предоставляет «суб-легкий», то бишь ничем не обеспеченный и выданный на скорую руку кредит. И начинается тихое падение в порочную долговую яму. А после – обращение к финансовому омбудсмену, единственной инстанции, которая может разрешить спор между банком и заемщиком. Число таких обращении за последние пару лет резко возросло. И теперь принятое соглашение поставит в этом точку – кредиторы либо смирятся с условиями, либо окажутся без лицензий.
